金钱与命运：谁更需要关注财务风险 聆听理财教母毛丹平博士传授让财富温暖人生的智慧。 pdf mobi txt word epub 下载 2024

将人生中一部分不确定的事变成相对确定的事

在毛丹平博士看来，人生是一幅在时间之轴上展开的画卷，生活犹如潘多拉的魔瓶，金钱与命运交错在时间之轴上揭开谜底，风险是其中埋伏的人生黑天鹅事件，而保险是一个可以与时间同行的理财工具。那么为什么有人需要更高额的保险呢？

因为资产贬值、通货膨胀。当消费的需求越来越高，早年购买的保险产品的保额已无法满足目前的财务需求。

因为人性弱点是投资的天敌。为了减少逐利贪婪的天性对风险的忽略，需要将资产分散配置，并将足够的资金投放到具有契约功能、保本保息并且能够强制储蓄、延迟消费的保险产品中。

因为复杂的人际关系。保险可以帮你走出困境、让金钱服务人性、因为它有指定受益人和指定给付方式的特点。

在本书中，毛丹平博士不仅会讲保险，更慷慨赠送给你：

一个理财方程式，求解财务资源和人生目标的关系

一张六角形资产配置图，让财富在经济的大起大落中获得最大保障

一把“玉尺”，从财务补偿和资产配置的角度度量保险需求

一面“铜镜”，减少和预防“财务决策非理性” 和“现金变现障碍”

开启从贫到富、从富到贵的蜕变之旅

权威推荐 1

推荐序Ⅰ 关注人性的财富管理 1

推荐序Ⅱ 财富的水温 1

推荐序Ⅲ 我不知道命运会把我带向哪里 1

作者介绍 幸福与财富的牵线人 1

自 序 Ⅰ 金钱与命运，财富与你 1

自 序 Ⅱ 谁需要更高额保险 7

第1章 鱼和熊掌兼得 财富与幸福如影相随的智慧

金钱最重要的是带来改变 4

幸福的智慧 10

财富管理：让财富与幸福携手同行 12

第2章 导演无忧人生 让投资演A 角，保险演B 角

生命周期VS 财富周期 17

监制：读懂财富管理战略图和理财方程式 33

导演：让投资演A 角，保险演B 角 35

演员：尽情演绎人生 40

第3章 最大保障 为什么会有人需要更高额的保险

保险公司到底保什么风险 45

保险的财务管理功能 49

什么是更高额的保险 52

第4章 一把玉尺 从财务补偿和投资配置的尺度看保险需求

管好你的左钱袋和右钱袋 57

你是否需要保险 63

从财务补偿的角度看自己是否需要保障型保险 66

从资产配置的角度看自己是否需要分红型保险 72

第5章 一面铜镜 从财务决策非理性看保险的人性关怀

左手铜镜：照人性的“财务决策非理性” 85

右手铜镜：照“价值的波动性”和“变现的流程障碍” 90

第6章 他们的故事 用一把玉尺量谁需要更高额保险

因购房和经营事业导致负债增加的人 111

不放走老婆就不会破产的工程承包商瑞安

承担企业责任、事业不断发展的人 118

吃百家饭长大的乡村企业家陈真

生活品质提升、家庭开支显著增加的人 122

村里当年的第一个大学生杨智

家庭人口增加、承担更多家庭责任的人 128

养着5 个女人的前富二代赖艺

希望子女教育和养老提前安排的人 132

生孩子太晚但又想早日退休的韩晗

希望有尊严地治病的人 136

只能选择更坚持的妈妈罗云

希望能优雅有尊严被纪念的人 141

优雅有风骨的语文老师林风

希望家庭财产能够完整传承的人 145

照顾3 个弟弟的企业家杨凌

希望资产稳健增长、有投资配置理念的人 151

股票投资达人吴孟华

希望家庭财产和企业财富隔离的人 155

想做企业家的珠宝商人夏斌

第7章 他们的故事 用一面铜镜照谁需要更高额保险

感情重建容易、财务重构难的人 163

重组家庭的周明健

资产丰厚、讨厌财务管理的人 169

赚钱但不爱管钱的李超及幸福的“没心没肺”的李太

希望管理收入、强制储蓄的人 174

像有钱人一样生活却没钱的李亮

希望留学移民美国的人 178

精英生活的修炼者、外企金领王扬

承担隔代抚育责任的人 183

被“啃老”的女主人张蔷

因拆迁致富的人 189

有现金无责任的段南

家有老夫少妻幼子的人 194

拥有资产拥有知识却没有爱的富翁孙天浩

同居但不复婚的人 200

曾经骄傲却又妥协的美丽妈妈彭丽丽

多婚姻多责任的人 207

有三个爱人五个孩子的刘建军

非婚生子、希望子女过优越生活的人 213

认为爱一个人就是为他生孩子的张敏

第8章 私房话 对金融销售者和消费者的悄悄话

对保险顾问的私房话 223

对保险消费者的私房话 230

毛丹平研究院介绍 培养“向梦想营销”的金融人才 239

媒体专访 破解财富与你之间的密码 243

学员分享 249

引领推动中国理财行业发展 253

欢迎读者来信 借由你的信件，来到我身边吧 260

致 谢 262

推荐序Ⅰ

李善民

中山大学副校长

中山大学管理学院教授

博士生导师

毛丹平博士

中国著名个人理财专家

新浪、搜狐特邀理财嘉宾

最受读者欢迎的理财专栏作者

“财富与你”课程创办者

毛丹平博士，深圳君融财富管理研究院院长，中山大学、清华大学、中国人民大学、浙江大学、武汉大学等国内多家知名大学金融投资理财课程高级讲师、特聘客座教授。她秉承“专业与人性”的核心理念，从事个人理财研究和教育等工作十多年。

在男性一统天下的金融投资领域，毛丹平博士成了中国曝光率最高的女性财富管理导师。在她看来，幸福天然是财富，但财富并不天然是幸福。她希望通过在理性的理财课程中注入感性的人性关怀，让原本冰冷坚硬的金钱也充满幸福温馨的味道。若果真如此，就实现了她“愿天下人左手财富，右手幸福”的心愿。

暂无出版社相关信息，正在全力查找中！

暂无相关书籍摘录，正在全力查找中！

在线阅读地址：金钱与命运：谁更需要关注财务风险 聆听理财教母毛丹平博士传授让财富温暖人生的智慧。在线阅读

在线听书地址：金钱与命运：谁更需要关注财务风险 聆听理财教母毛丹平博士传授让财富温暖人生的智慧。在线收听

在线购买地址：金钱与命运：谁更需要关注财务风险 聆听理财教母毛丹平博士传授让财富温暖人生的智慧。在线购买

暂无原文赏析，正在全力查找中！

书籍介绍

将人生中一部分不确定的事变成相对确定的事

在毛丹平博士看来，人生是一幅在时间之轴上展开的画卷，生活犹如潘多拉的魔瓶，金钱与命运交错在时间之轴上揭开谜底，风险是其中埋伏的人生黑天鹅事件，而保险是一个可以与时间同行的理财工具。那么为什么有人需要更高额的保险呢？

因为资产贬值、通货膨胀。当消费的需求越来越高，早年购买的保险产品的保额已无法满足目前的财务需求。

因为人性弱点是投资的天敌。为了减少逐利贪婪的天性对风险的忽略，需要将资产分散配置，并将足够的资金投放到具有契约功能、保本保息并且能够强制储蓄、延迟消费的保险产品中。

因为复杂的人际关系。保险可以帮你走出困境、让金钱服务人性、因为它有指定受益人和指定给付方式的特点。

在本书中，毛丹平博士不仅会讲保险，更慷慨赠送给你：

一个理财方程式，求解财务资源和人生目标的关系

一张六角形资产配置图，让财富在经济的大起大落中获得最大保障

一把“玉尺”，从财务补偿和资产配置的角度度量保险需求

一面“铜镜”，减少和预防“财务决策非理性” 和“现金变现障碍”

开启从贫到富、从富到贵的蜕变之旅

• 作者： hx 发布时间：2022-06-14 21:36:16

  很感性 故事说的太多了点 干货略少

• 作者： Hedy Hawes 发布时间：2015-12-07 11:59:41

  讲保险的，却只重点关注了资产负债表。

• 作者： 赛美 发布时间：2014-06-01 00:33:06

  通过不同家庭情况的财务以及人生阶段的分析，毛丹平博士给出了财富规划建议。从不同的家庭，看到多样的人生。

• 方圆之间的命运

  作者：过水忘川 发布时间：2014-02-07 14:10:45

  毛丹平博士出乎我意料的没有特别的铜臭感，大概她也是因为所研究的东西常被别人以为钻在钱眼儿里，书里还特别强调了她对于金钱的看法，挺有趣的。其实我从未看到像她这样介绍保险的人，这让我对保险有了一个新的认识。年前保险公司打来电话，邀请我妈去参加一个什么会，说是什么保险升级。因为之前我妈擅自买了两份保险，数额还挺大，我已经严肃批评过她，这回她依然很兴高采烈的准备要去，我就和她说，如果问你要钱，就是“骗子”，结果果然是这样。保险行业其实本不该如此，这个行业是如何沦陷的暂且不深究，毛丹平博士提出的一切理财概念，还是值得看一下。

  书里有一张表，不同阶段理财规划的优先顺序。在单身期的理财规划优先顺序分别是：职业生涯规划、现金规划、投资规划和大额消费规划。这说的非常在理，包括之前作者也在案例中指出，年轻人应当对加大对自身的投资，这也是理财的一种。其次才是现金投资的规划，大额消费的支出也是非常需要控制的。这里介绍了一种叫信托的财富管理工具，我们也时常在美剧中看到富豪给自己的子女信托基金，虽然还不是非常明白它的原理，但它作为一种资产托管工具，可以很好的为家族的后代传承财富。制定一张家庭资产负债表，也是有效的理财手段之一。书中有很多案例，作者都列出了他们家庭的资产负债表，从这些明细中，就可以清晰的看到一个家庭的构成，以及他的财务状况，进而就可以分析出他需要进行什么样的理财。

  对于保险，书里举了一个谷歌抚恤金例子，很实在也很能说明问题。谷歌的员工去世后，其配偶可以持续十年领取其半数的薪水，这实际上就是一份人寿保险，但一个公司能想到这样做，就令人称赞。同样在书中，又一位服装连锁店的老板，他是真正的需要这样一份人寿保险。因此，其实保险并不是“骗子”，只要选择适合自己的，那么保险也是一个很好的理财途径。

  书中有非常多的案例，使得这本书不那么枯燥无聊，也让人很有兴趣读下去。通过书中的介绍，也让我了解了一些理财的新方法、保险的新品种，对财富的配置问题也更明确。

• 为自己做最好的安排

  作者：芝麻小元宵 发布时间：2014-01-18 12:07:44

         自由市场中，只要有钱，几乎任何东西都可以买卖。追逐财富、趋利避害的本能让人们不断为了提高生活水平而累积资产，在满足了衣食住行的刚性需求后，人们的物质享受得以提升，但幸福感显然没有随着财富增加而得到提升，于是人们又孜孜不倦地研究起财富与幸福感的相关度。

         塔勒布在《黑天鹅》中提到了享乐主义幸福的内涵，即我们应尽量平均分配带给我们幸福感的事，大量的分散于多次的好消息比一个非常好的消息要让人幸福得多。假设一个人在十年中的前九年一贫如洗，在最后一年里突然赚到100万，又假设另一人每年有10万元收入的稳步增加，这两个人的幸福感是不同的。反之亦是如此，在第一年里赚得100万，接下来的九年一无所得，第一年所获得的幸福感会很快消退。

         人的幸福感并不由单次的强度来决定，而是由受到积极影响的次数来左右。然而我们对不幸的感受却大相径庭，短暂的全部痛苦比长时间分散的痛苦要难以平复得多。这不禁让我思考人们理财和投资的意义，我们追求幸福，试图通过财富的厚度企及幸福的高度，却无法得到一个线性结果；我们逃避痛苦，但人生总会有种种意外不可预知，通过财富创造和资产配置却能成为一种分配幸福、未雨绸缪的方式，虽然看似用金钱量化人生际遇未免武断，但却有着意想不到的效果。

         作者从财务补偿和人性的脆弱两方面着手，即客观的不可预知的风险和主观的非理性决策，用大量翔实的案例和简洁的数据分析，看待保险对财富管理的助益和人性关怀的内涵。在此之前，我对保险仍抱持着不信任的态度，业务员急于拉保单的迫切心情、保险错配、客户需求未得到充分满足，种种因素让我对保险敬而远之。这本书既可以作为保险从业人员的入门书，对我这样的普通消费者来说，也破除了“被卖保险”的错误观念，对自己的理财需求有了个基本的判断和阶段性目标有了大致的认识，更为重要的是，让我看到了保险背后深切的以人为本的导向，一份保单能极大程度地避免了家族纷争的可能，父母能利用保险对子女的未来做好安排，并为自己保障一个有尊严的晚年生活。

         保险保的是风险，但风险是不可预测、难以衡量的，因此保险其实是针对我们面对财务风险的脆弱性做的拨备，我们计算出已有资产和刚性需求之间的缺口，估计对重大意外事件发生的应对能力，并从目前的消费方式和财富管理效率洞察强制为未来拨款的必要性。一手投资，一手保险，创造财富，了解符合自己当前阶段的财务需求和目标，从生财和时间两方面合理配置资产，做到有备无患。我们克制当下享乐的欲望，将幸福分配给将来，为痛苦预留基金，虽不能掌握命运，却能为自己做出最好的安排。

  另，P144 “去了一敞巴黎”，“敞”应为“趟”。

  P168 周明健家庭年收入支出表中家庭净储蓄应为14.2万元，而非24.2万元。

  P184 第一段“一直到海子三岁才回家”，应为“孩子”。

  P214 第一段“并生下了两个活泼可爱的李小雨、李小霞”，联系上下文，应为“并生下了两个活泼可爱的女儿李小雨、李小霞”。

• 保险推销员有福了

  作者：有容乃大 发布时间：2014-01-30 13:18:56

     中国的博士毕业了，大致有三种选择：一是失业，这个数量暂时不多；二是去高校继续啃书，继续与现实绝缘；三是忘记学问，沉浸在现实的忙碌中。但是美国的博士比中国的厉害之处就是，他们博士毕业之后，会有部分人在实践成功后，选择做学术专业户，向大众销售学术产品。这种差距，一方面可能因为美国有远比中国自由的言论环境，一方面还是因为中国的博士教育时间较短。在职的博士多继续当官，不在职的博士进高校混饭碗。所剩下的就寥寥无几了，做学术个体户似乎还未成为风气（邓正来算是改革后最早的一批学术个体户，但他的目标客户依然是知识精英而非大众）。不过，令人欣慰的是，毛丹平博士毕业后走向市场，继而创立深圳君融财富管理研究院，可能代表着中国的博士学术创业已经有苗头，或许暗示着一种新的趋势的到来。正是有鉴于此，我对于毛博士的新作《金钱与命运》充满了期待。

     读毕这本书，感觉总体不错，虽然是谈钱谈保险，但是在叙事手法上进行了柔性化处理，增添了不少所谓的“人文关怀”，换句话说，虽然保险这东西是枯燥的，但人家用案例、用故事把专业表达了出来，让你绝对不会读起来睡大觉。这是真正吃透专业和打通实践的牛人才具有的能力。当然了，这本书“人文关怀”有时有些忽悠读者的嫌疑，比如书名，什么《金钱与命运》，分明就是《保险与命运》嘛！不过也可以理解，如果换成《保险与命运》这么枯燥直白的书名，读者肯定会减少许多。

  正如前文所言，这本书不是单纯的学术著作，也不是没有实践经验的忽悠之作，而是丰富实践的结晶。因此这本书的八章内容，章章都有丰富而贴切的案例，通过对这些案例的层层讲解，毛博士把自己的理论层层铺开。一言以蔽之，毛博士这本书就是告诉你，不管你的财务状况如何与人不同，你都有必要买保险，只是需要买的险种不同而已。对于读者而言，毛博士丰富的案例，总会让你在案例中发现与自己财务状况类似的类型，那么，毛博士对于案例的保险建议，对于你就有重要的参考价值。然而，对于保险销售员来说，这本书简直就是上乘的武林秘籍了。都知道保险难卖，保险推销员需要具备传销人员的高素质（比如脸皮厚度、洗脑手段）才能够取得成功。当然了，狂轰滥炸式的洗脑或推销，很容易引起客户的反感，也不太容易取得高成交率。不过，如果敏锐的发现客户的财务结构以及相应的保险需要，那效果就会好很多。所以说，如果保险推销员能够好好研读这本书，结合实际使劲揣摩，业绩一定会大幅提升。所以啊，保险公司的老总们，你们还在等什么？！

• 我们为什么不信任保险

  作者：我心有猛虎 发布时间：2014-02-07 18:51:44

  　不知道你有没有过这样的经历，当你接起来一个未知号码的电话，话筒中传来职业化的声音：“您好，这里是某某保险，能够打扰您5分钟的时间吗？”，你会下意识的有一种挂掉电话的冲动，即使你的5分钟并不是多么的值钱，你也不愿意把时间浪费在听别人介绍某个新推出的险种上来。在我大学毕业的时候，已经面临着各种找工作难，但是招聘现场永远为懵懂的你敞开大门的，就是各种保险公司，只要你交上简历，一定能够成为保险公司的一员。同学们日常形容一个人西装革履又不像是个正经职业的时候，往往会开玩笑地说“穿的像个卖保险的”，我想我还可以继续举出很多例子，来说明保险行业在国内普通老百姓的印象上的尴尬。

  　我本人对于保险行业既没有好感也没有恶感，事实上我对保险行业的了解实在是少的可怜，我既不能清晰的了解保险行业完整的运作流程，也不能很好地认识到保险对于规避财务风险的重要意义。在这一点上，毛丹平博士的《金钱与命运》，几乎可以算作是我对理财保险行当的启蒙之作，书中大量的事例也有助于读者更形象地理解保险的基础理论。但是让我最感兴趣的是从阅读本书开始就始终困扰我的一个问题，就是既然保险有诸多好处，我们在日常生活中为什么始终对保险存在着一种略带嘲讽的不信任感呢？

  　按照字典里的解释，保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度，实际上是将其面临的不确定的大额损失转化为确定的小额支出。在理论上甚至理智上看，保险毫无疑问是一种必要的财务选择，有助于家庭避免未知风险给财政带来的重大打击。但是在实际的生活中，我们要么选择轻视风险，要么无力承担为了降低风险概率要付出的并不小额的支出。说句不太客气的话，大部分国人多年来理财性格，可以套用曹操煮酒论英雄的时候对袁绍的评价，就是“想干大事还怕死，见小利就不要命了”，所以你很容易看到老一辈的人宁愿承受着通货膨胀的损失也要把钱老老实实的以储蓄形式存在银行，同时你也很容易看到很多老人因为一点点蝇头小利被骗子骗走一辈子的继续，这两者之间并不矛盾，都是人性在财富中的反映，就像毛丹平博士在她的自序里面写到的，人性主宰财富，财富主宰命运。

  　拿我自己来说，我最近也碰到了保险方面的问题，就是我一年一度的车险又要到期了。在连续为车辆保下全险之后，我越来越感觉到这种付出并不值得，一年付出七八千左右的保险费用，算下来大概只为我解决了一两千左右的车损麻烦，这种支出和收益是远远不成比例的，尤其是这种收益还是我竭力想要避免的。这就形成了一种悖论，就是我在为我一直在避免产生的收益进行投资，而且这种投资价格不菲，我投资的时间越长，越会产生我在浪费金钱的幻觉。

  　可能这就是一个普通人对于保险的最直观感受。

  　　

• 金钱--找寻幸福的金钥匙

  作者：晴紫 发布时间：2014-02-02 00:19:01

  一直都觉得理财这个事情离我好遥远，也从来没有想过看这方面的书籍。这可能源于我对经济不太感兴趣。但是现实中花钱总是不会计划，似乎有多少钱我都能把它花完，根本没有剩余。我也尝试着记账，但是不过是当时心血来潮，过几天就忘记了。如此我想自己有必要读读理财的书籍。这是读的第二本理财书籍，第一本也从中有些收益，看完觉得有必要学习理财知识，而这本《金钱与命运》读完觉得我们都需要为人生的意外提前买单，也就是要买保险。

     保险对于我们并不陌生，但是我们一直都有一个认识，能买的起保险的都是富人，因为保额都太高，但是看了本书才明白，我们普通人也应该买保险，可以买价位低的保险产品。还有那些经历坎坷，有人生沧桑感的人也适合买保险。我的舅舅去年意外过世，说是意外是因为全家人都没有想到他早早的走了，他是年龄最小的，我母亲常说我弟太可怜了，他走的太早，他的两个儿女可怎么办。我舅舅这种情况如果买了保险可能会有一些赔付吧，不然他膝下儿女不至于现在如此艰辛的生活。对待意外我们真得有必要做些准备，因为谁也不知道下一刻会什么状况，可能意外死亡，可能突发病症导致抢救无效，可能偶遇车祸生亡，这些都随时会发生。所以如果你真得想为自己的明天活得好些，赶快买保险吧。

    这本书最大的特色是案例选取的典型，语言生动、直白，以讲故事的口吻让我们很容易的就明白了很深奥的理财知识。应该说这本书是理财知识的普及版，没有太多的专业术语，一般的人都很容易就能看懂。“数钱能缓解身心疼痛”及金钱可以镇痛，这种说法不知道是不是真实的，我曾经的某份工作也需要数钱，我记得当时就是觉得数钱很好玩，看到同事数钱很艺术好羡慕他，但是我却开心不起来，因为我总是数好多遍，不仅仅如此还数错，总要最后一个走。于我数钱没有感到镇痛，我觉得是痛苦，不过把很多的钱拿在手中还是会有些兴奋的，因为毕竟看着那么多钱还是很喜悦的。

    金钱决定我们的命运，有了钱我们的生活品质才能提高，生活品质提高才会有幸福感，感到了幸福我们的命运轨迹才能沿着固有的方向前行。金钱可以决定人的命运，我的理解如是。

    

• 明白金钱的意义，过好自己的生活

  作者：70后龟行者 发布时间：2019-06-16 16:31:16