你的第一本保险指南 中信出版社 mobi 免费 在线 网盘 下载

《你的第一本保险指南》是一本针对普通人的实用贴心的保险指南。

有了这本轻薄实用的手册，一个对保险此前零了解的普通人，在想要购买保险面对保险业务员时，都能够做到心中有数。

本书编排贴心实用，层次分明，首先破除普通人对保险可能有的疑虑，对问题给予直截了当的答疑，其次讲述正确购买保险的推荐技能，之后着重介绍普通家庭最需要的几大险种，如重疾险、意外险、寿险等等，此外，关于家庭财物的保障如房屋、汽车都有涉及。可以说是涵盖了普通人对于保险所有可能的疑惑，在选购保险时的种种疑问在这里都可以得到解答。

本书附录列出了极具指导性的表格，教你判断接触的保险业务员是否靠谱，DIY家庭保险配置清单，去香港买保险该问清什么问题。

最后，附赠折页——《人人都看得懂的保险购买策略》。手把手教你选好自己需要的保险。

自 序 当焦点的中国新中产，遇见拧巴的保险 V

引 言 盲人摸象话保险 001

第1章 破除误会：我们真的了解保险吗 005

理赔似乎特别难 007

从“求我买”到“我要买” 014

买保险一定要返本吗？ 024

保险公司会破产吗？ 031

第2章 购前指南：买保险的正确姿势 039

买保险和吃麦当劳是一样的 041

保额大小，保障多久，自己来决定 046

如何与保险业务员打好交道 057

你的公司给你买保险了吗？ 066

第3章 重点关注：中产推荐的“四大保险金刚” 075

重大疾病险：为了不被改变的人生 077

定期寿险：解决人生中优选的风险 084

商业医疗险：让高额医疗开支不再可怕 093

意外险：不容忽略的“小”保险 102

第4章 基础之上：为保险升升级 109

像有钱人一样看病 111

保险能为我的养老做什么？ 119

当保险作为一种投资方式 127

我该去香港买保险吗？ 138

第5章 个性化定制：保险方案，现在你自己说了算 151

如何给孩子买保险 153

如何给父母买保险 161

如何给自己买保险 168

第6章 家人之外，这些保险也很有必要 177

最简单的车险，买对却很难 179

为家里最值钱的东西买份保险 186

外出旅游，请一定买份旅游险 194

第7章 签字之后：搞定理赔、投诉及其他 201

保险买完了，我的保单呢 203

万一离婚，前妻的保费还要交吗 210

理赔这件事，自己就可以搞定 216

遇到纠纷，如何联系监管部门 221

后记：关乎一生的“基础设施建设” 227

附录 233

重疾险核保规则自查表 234

企业团体保险自查问题清单 237

如何判断保险业务员的专业性 238

香港保险“体检单” 240

如何计算内部收益率 243

家庭保险管理清单 245

槽叔，资深金融从业者，毕业于中国人民大学，先后担任保险公司战略分析师、互联网保险业务总监等职，懂保险的超级奶爸。

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1983年，南非心脏外科医师巴纳德（ Marius Barnard）发现，其救治的上百位心脏或器官移植病人，虽然经过艰苦卓绝的治疗活了下来，但他们的家庭在财务上却已经“宣告死亡”了

高昂的治疗费用，好歹可以通过国家医保解決一部分。但漫长的治疗周期，足以令家庭在数年时间内失去收入来源，治疗康复期间在理疗、营养上的花销，对于整个家庭的财务状况来说更是雪上加霜。

医生可以挽救病人的生命，却无法挽救一个家庭的“财务生命”。这种从业经历带给巴纳徳医生的影响十分深刻，以至于他做出了一个影响整个保险行业的決定：联合保险公司，为这类身患重大疾病的患者提供风险保障。这就是重大疾病险的源起。巴纳德和保险公司开发的重疾险，最初只保障4种疾病：心肌梗死、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤和脑中风

A的价格最便宜，原因很简单：A不包含门诊责任，而且只能报销亚太地区医院的诊疗费用。

接下来，我们开始制作高端医疗险这款“三明治”，在制作过程中，我们会不断地往里面添佐料和配菜。

第一步，给A加上门诊责任（有免赔额），取消只能在亚太地区就医的限制，但美国除外。于是，我们得到了B。第二步，给B増加保额，加上牙科（有免赔额）和疫苗等责任，取消门诊免赔额。于是，我们得到了C。

第三步，给C增加保额，加上怀孕分娩、家属慰问探访等责任，取消牙科免赔额，也不限制就医区域了，全球范国内你在哪里看病都行。于是，我们得到了D。

D已经相当高级了，但是故事到这里还没完。

因为真正的富豪会问：为什么要限制保额？

没问题，不管是门诊还是住院，保额完全不受限制。让我们把视力矫正手术、足部护理、辅助治疗师等需求，能加的都加上。最终，我们得到了闪耀着金钱光芒的E。

E就是高端医疗险的终极形态，我把它叫作“十八万先生”（对于30岁的我，每年需要花18万元才能享受到这种服

个人ー年要赚多少钱，才肯花18万元买一份医疗险呢？

保险公司赔不赔，首先取决于申请理赔的这件事是否在保险责任范围内。

一起意外事件可能带来两种结果，一是受伤，二是身故。如果一份意外险只涵盖意外身故，因为意外导致的受伤就无法获赔。市面上的保险产品多种多样，每个产品的功能和特点也不尽相同。如果我买了一份鸡肉三明治，咬了一口却发现三明治里没有鸡肉，这就有问题了。到底是我买的时候没搞清想要牛肉还是鸡肉，还是商家供应出错？买卖双方多花点儿时间，弄清产品介绍、核查产品名称，就可以最大限度地规避这类问题。

《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）第十六条对这类行为有明确规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

编辑推荐

书籍介绍

保险明明是刚需，为什么大多数人却迟迟不敢下单？

想找销售咨询？不大信任，时间成本高。

想上网搜一搜？没有头绪，信息太繁杂。

你和保险之间，隔着一堵厚厚的玻璃墙。《你的第一本保险指南》，帮你打破这堵墙。

这是一本针对18至50岁中青年群体的保险科普指南，槽叔挑选出你对保险最关心、 最纠结的问题，娓娓道来。你为什么会误解保险？怎么为家人、尤其是孩子买对保险？有哪些“坑”需要格外关注？有没有可以参考的保险购买规范流程？香港保险值得买吗？

随书附赠的《人人都看得懂的保险策略》，伴有音频指导，帮你手把手锁定保险需求。

• 作者： danyboy 发布时间：2018-11-16 17:46:53

  认真看了，在国内购买保险非常实用的一本书。1、作者是国内保险从业者，所以写的很贴近国内实际，简单的说，就是教你澄清对保险的想当然的误解，认清保险推销员哪些话是真的，哪些是别有目的的，看明白保险的种类到底是保什么的。这些内容是很实用的。2、重点是投保的策略，什么年龄段配置多少钱的险种？给自己和家人特别是儿女、父母又分别采取何种策略？要警惕购买时哪些陷阱，都一一谈到了。3、还谈到了车险等一些其他类型的保险，对我也有一些启发。总之，我也是婚后才认真考虑保险配置这个事儿的，高质量的保险确实价格不菲，策略得当可以获得更高的性价比。最后想说的是，生活确实很不容易。

• 作者： 搞小能 发布时间：2018-10-14 14:00:38

  内容的品质问心无愧，但依然希望能有机会再版，以便做些修订、增补

• 作者： 王小猫可爱多 发布时间：2018-12-01 16:42:51

  1."保险四金刚":重疾险，定期寿险，医疗险，意外险分别作用是什么，保什么，保额多少？2.财险，车险，旅游险有没有必要买，怎么买？3.如此和保险从业人员打交道，辨别是不是足够专业？4.每个年龄段需要配置什么保险，家庭保险的配置策略是什么？ 我买这本书就是为了趁我在家这段时间把爸妈和自己的保险配置一下，接下来半个月就进入实施阶段。

• 作者： Trinny 发布时间：2019-02-04 22:11:27

  基础知识，科学建议，轻松阅读。封面上的这三句话是对这本书特别好的评价！

• 作者： —Bergamot 发布时间：2019-01-08 09:59:54

  对于大四将要毕业的我，这本书可谓来得正是时候：实用且便于迅速上手的讲授，让任何一个18-60岁的中产对身边的保险有一个鸟瞰而又细致的把握；最让人肃然起敬的是，作者虽为互联网保险业从业者，但在本书中没有任何推销和广告，取而代之的是完完全全从读者的角度、站在读者的立场对于怎么买、买什么、有什么技巧进行阐述，是家里进行保险资产配置的必备入门工具书。

• 做完这本书，我的同事们纷纷跑去买保险了

  作者：寒凌旭 发布时间：2018-10-30 17:23:20

  这绝对是我的同事们争相担任复审的一本书稿，因为她们都意识到了保险的重要性，想要明明白白地买保险。毕竟关于保险，我们以前的误解太多了。——题记

  来，让我们先打破误解

  今天中午我妈还说起她某位“不靠谱”的老友，“你小学时她还忽悠我给你买保险，买了一年多就退了。”如果我没有做这本书，我大概会随便附和两句。然而作为《你的第一本保险指南》的策划，我说的是

  妈你还记得具体买的是什么保险吗？是给儿童的定期寿险、意外险还是类似于储蓄教育基金一样的保险？退保的时候具体退了多少钱啊？

  如果此时的我能够穿越回去，就完全可以应付那位“忽悠”阿姨，也可以帮我妈买到最合适的保险了。

  从小时候朦朦胧胧形成“保险不靠谱”“保险都是骗人的”的印象，到如今每次看到引发危机感的网络热帖、越发意识到保险的重要性。终于，在年前读到刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》后，我想，是时候做一本写给每一个普通人的保险指南了。每一个对此前对保险一无所知或者只有懵懂印象的普通人，在读完这本书之后，无论面对怎样的的保险代理人，都能再也不怕上当受骗。

  那么问题来了，作为普通人的我，需要的这本关于保险的科普指南应该怎么写呢？

  我们需要先破除一些关于保险的误解，正确地认识这个行业，了解它的“门道”，然后我需要了解很多问题——购买前需要做什么准备，大概有哪几类保险产品，哪一款保险产品才是适合我的，理赔流程是怎样的，有什么注意事项，对了对了，朋友圈里很多人去香港买保险，到底值不值啊，我是不是也该去香港买保险呢……

  除了想知道这些问题的答案外，我还希望它轻松好读，不能是枯燥的，它应该有丰富的案例和图表，如果还有选购产品速查表一类的指南，就再好不过了。

  超级实用的“编辑部之光”

  很幸运我找到了槽叔，资深保险从业者的他写文章不摆架子，生动易读，是创作这么一本关于保险的科普指南的理想作者。我们关于这个选题一拍即合，对于全书的逻辑框架也毫不费力地达成了共识。经过大半年的打磨，我们想做给每一位普通消费者的保险指南，终于和读者见面了。其间经历了种种反复的沟通、编辑、修订，书的整体装帧设计、漫画和折页等也历经修改。令人欣慰的是，它圆满地完成了策划时我们希望的所有目标。

  此前犹豫着买保险的同事们纷纷表示——超级实用！它简直可以说是大家争相“抢鲜看”的编辑部之光。以前市面上的保险类书籍几乎都是写给业务员的，充斥着普通人望而生畏的专有名词。而我的同事们喜欢的，在于它丰富的案例和幽默的语言。

  值得一提的是，槽叔贴心地在书中贡献出了他原创的“麦当劳分析法”，这是他本人为全家人配置保险的私藏秘籍。保险产品说复杂复杂，捋清楚了倒也简单。槽叔告诉我们：“选择保险计划就和在麦当劳点餐一样简单。”

  面临琳琅满目的保险产品，你记住简单的“三步走”就可以了。

  第1步：理清你的需求；

  第2步：找出你的需求所对应的责任；

  第3步：根据责任找出对应的保险产品。

  这就像我们在麦当劳点餐一样。我给孩子点了一份鱼肉汉堡，是因为鱼肉富含蛋白质，对孩子的健康成长有好处。保险选购同理。以下是“麦当劳分析法”运用的活案例——

  我的同事Y老师在读完书稿后立刻选购了一款保额50万元、保至60岁的定期寿险。接受采访的Y老师说

  我的需求是万一我挂了给爸妈留一笔钱，满足这个需求的责任有疾病身故责任和意外身故责任，定期寿险包括这两项责任。选择50万元的保额是因为槽叔提到一线城市工作的话至少50万元保额，同时也考虑到每年保费在自己的预算范围内。当然意外险也包含意外导致的身故责任，但是咱们社已经为大家购买了意外险，我就暂时不自己买啦。

  听完Y老师细致有理的分析，身为编辑简直要流下激动的泪水了，能够切实地帮助读者，这不正是出版人所追求的社会效益嘛！

  彩蛋

  作为一个抠门的编辑，我甚至为它选择了更贵的双色印刷，还在正文中做了种种特设和提示突出，都是希望它能够更易读，更有趣。单色如教科书一般的保险书市面上实在太多了，但那太沉闷了，行文和版式都不符合我们普通人的喜好。

  于是，就是它啦。这是一本可爱的、为你而做的小书。

  希望和我一样对生活有些焦虑想要守护家人的你，能够捧起来读到它。如果有那么一点儿帮助，也许就会在想不到的时刻带来实实在在的慰藉。

  最后，身为大概是目前国内阅读这本书次数最多的人，送5条简短有用的tips给你。

  1.

  如果你是家里的顶梁柱，一定要记得给自己配置充分的保障，重疾险和意外险必不可少。而在一年期的短期产品和长期保险产品之间，还是选择长期险比较好——短期险会随着你年龄的增长越来越贵的！

  2.

  一定要问清楚你所在的公司为员工购买了哪些团体保险，搞清楚保额。在跳槽时，也不妨把团险作为考量公司靠谱程度的重要指标之一。

  3.

  准备去香港购买保险之前，一定要问清楚相关政策，衡量自己的金钱和时间成本，做好预算和风险评估。

  4.

  外出旅行，一定要买一份意外险——尤其是出境游。人生地不熟的时候万一遇到意外，保险还是非常有用的！

  5.

  在给孩子购置任何商业医疗保险之前，一定要办理当地的少儿医保，用好政府给予的这项福利。

  还想了解更多的话，就请阅读《你的第一本保险指南》吧！

  让我们告别焦虑，保障美好生活。

• 《你的第一本保险指南》读书笔记

  作者：略显疲惫 发布时间：2019-04-20 20:41:17

  这本书算是保险入门读物，很直观的科普了保险的概念，观点鲜明，重点突出。今天刚好在朋友圈又看到了轻松筹、水滴筹的转发，所以我在想，如果保险概念被更好地传播出来，是不是这类情况就会减少很多呢。我们都对自己的人生有着不同程度的规划，但疾病和意外很可能完全打乱我们的人生，希望保险这种机制能够解决这个问题。

  反复强调的几个重点：

  1.买保险是一个动态的过程，不同时期、不同人群关注的保险不一样

  2.买之前，一定要明确你需要什么保险责任，理性购买，不要瞎听保险业务员乱说

  画了一个脑图，可以打开连接看，也可以右击图片打开新页面放大看

  http://naotu.baidu.com/file/b56f6abd798b65b233c74944aacb6cb5?token=c4f408978d34ac9c

  

  有兴趣也可以走我的渠道买保险，欢迎咨询

  https://m.jumi18.com/apps/cps/ya858715/product/detail?prodId=102186&planId=104980&vs=shop&code=043kBpll2Ifd384a0dll2XAyJw2kBpl4&state=null

• 别光追求「财商」，记得培养「险商」

  作者：搞小能 发布时间：2018-11-11 23:08:43

  （欢迎移步作者的同名微信号，搜索“槽叔”即可找到）

  一

  我，一个三旬中年老汉，每天按时上下班，偶尔出差，每月拿着一份固定薪水，和太太一起供房、供车、供奶粉，偶尔还要应对一下老家父母的各种精神上和财务上的小需求……

  我和万万千千在大城市里打拼的中年人一样。

  但和大多数人不一样的是，我心里有一个“风险问题列表”，记载着下面这些听上去颇为不吉利的问题：

  1. 如果我不幸离世，我太太是否可以免除偿还高额房贷？

  2. 如果我不幸离世，我父母是否有一笔抚恤金以供养老？

  3. 如果我不幸离世，我女儿是否有足够的资金完成中小学教育？

  4. 如果我不幸罹患重大疾病，在长达多年的治疗中，我在失去工作收入的前提下，是否有足够的经济来源来维系家庭开支（包括房贷在内）？

  5. 如果我不幸罹患重大疾病，我是否能在不变卖房产的前提下，有足够的资金储备，应对高额的自费医疗费用？甚至是否有财力前往海外寻求最先进的医疗技术？

  6. 如果妻子/孩子/父母不幸罹患重大疾病，在流动资金不足的情况下，我是否应出于夫妻/父女/尽孝义务，变卖房产、仅求换回一命？

  7. 如果家中多人同时罹患重大疾病呢？上述问题似乎只能更加严重。

  这个列表的问题时常更新，记载着一个摩羯座保险从业人员心底最「昏暗」的角落。

  我只是觉得，把这些问题安置妥当，我才有轻装上阵的基础——玩命赚钱之前，先补好窟窿。

  二

  事实上，在我们漫长的人生中，清单里的这些问题，都是一个一个出现的——它们不可能一股脑的冒出来，因为不同阶段有不同阶段的需求。

  单身的我，一个人吃饱全家不饿，只需要担心父母的养老和自己的健康。

  刚结婚的我，关心爱人的健康。

  有了孩子、有了房贷……日子在变，人生中的潜在关切点、风险点也在变。

  这就是为什么我一直认为：陪伴一生的「险商」，是值得珍视的能力和财富。

  三

  过去近20年来，以理财、赚钱为导向的「财商」教育方兴未艾，但与个人风险管理相关的「险商」教育却几乎为零。

  没什么好说的，拜国内口碑不佳的保险行业所赐，这一切似乎也合情合理。

  当一个实物充满了误解甚至反感时，你很难意识到——它被曲解了，它的重要性被忽略了。

  这也是《你的第一本保险指南》的缘起。

  四

  本书出版过程中，我一直在思考的问题是：除了用大白话讲清楚保险里的门道之外，有没有什么方法，能够帮助消费者找到适合自己的产品呢？

  一个是道，一个是术，两者缺一不可。

  感谢编辑老师在一次次审稿过程中提供的宝贵建议——利用好附录。

  因为，我在附录里专门辟出了几篇文章，用问卷打分的形式，帮助你搞清楚如何辨别靠谱的保险销售、如何计算理财保险的实际收益从而避免被忽悠，以及如何通过一个表格管理自己的保单。

  如果你你能感觉到，似乎有个专业的保险师陪伴在你左右，这本书就实现它的目的了。

  祝阅读愉快。

• 《你的第一本保险指南》读书笔记

  作者：∫f(t)dt 发布时间：2021-01-31 22:21:51

  一、重疾险

  1. 重疾险的本质：重疾后的经济补偿

  2. 重疾险中最重要的是保监会设定的25种重大疾病，其发生概率超过95%的疾病种类。所以，千万不能只盲目地关注病种数量。是否有轻症责任 、是否有身故责任、产品定价高不高是锦上添花。

  3. “罹患”的三种情况：（1）疾病达到某个标准，相当于确诊即赔；（2）某人为治疗某种疾病而接受了某种治疗方法；（3）某种状态持续了一段时间。

  4. 重疾的其他责任：（1）身故责任“提前给付”：重疾、身故中先发生的先给付；（2）轻症和中症；（3）多种赔付方式。

  5. 选重疾最重要的问题：买足保额（覆盖患病后3-5年的收入；房贷；家庭开支等）。

  6. 重疾险的缴费期：越长越好。

  7. 一份保费拆成两份保单：一份保至退休，一份保至终身，相比于同等保额保终身更便宜。

  二、定期寿险

  1. 本质是位中产阶级量身定制：中产阶级大多没有自己独立经营的财产，而往往作为高级雇员为拥有大型资本的人工作。

  2. 定期寿险不会在意你的死亡方式。

  3. 定寿保额的选择:（1）个人和家庭的债务额度；（2）家庭成员基本生活成本；（3）父母养老支出。

  4. 格外关注的问题：（1）核保是否宽松；（2）除外责任多不多；（3）价格低不低。

  5. 为房贷而生的定寿：减额定期寿险。

  6. 相同保额，终身寿险和定寿的价格差异：终身寿是保到60岁的5倍，保到70岁的3倍。

  7. 高净值人群的家庭传承重要手段，比信托管理费便宜。

  三、商业医疗险

  1. 关于医保的常识：（1）起付线：每年花到一定的金额才开始报销；（2）药品目录：医保系统中，不同药物报销比例不同；（3）报销额度：不是无限制报销，整体看每年报销额度范围为20~30万。

  2. 含门诊责任大额商业医疗保险：保额不高；有些会设置免赔额，如单次或者累计500元。

  3. 含住院责任的商业医疗险（住院医疗保险）：保额较高，健康告知非常重要。

  四、意外险的几条原则

  1. 必须涵盖意外医疗责任，住院津贴是锦上添花。

  2. 一般意外身故的保额应足够高。

  3. 职场白领的意外身故补偿尽量高，儿童老年人的意外医疗足够高。

  4. 保障时间一年就够了。

  五、给父母买的保险

  1. 糖尿病特定疾病重疾险。

  六、给自己配保险

  1. 22岁定期寿险：受益人设为父母，保额大约相当于父母5年的退休金（50万），保障期限30年，预算为每年500元，缴费期30年。

  2. 28岁：（1）定期寿险：保额80万元，保到60，缴费期30年，预算每年1000。（2）重疾险：保额50万，保到70岁，缴费期30年，预算每年5000.

  七、车险

  1. 应该先看人再看车，第三者责任险和驾乘人员意外险保障有力，次要风险量力而行。

  八、人身险（重疾、定寿等）强化产品责任和性价比，淡化保险公司，车险不同公司的理赔服务差别很大。

  九、保单管理三部曲

  1. 保单汇总

  2. 建立清单：保险责任、缴费卡、缴费日期、保障期限

  3. 告知亲友

• 很有参考价值

  作者：子珂 发布时间：2019-09-10 22:45:57

• 我的第一本保险指南

  作者：羊男君 发布时间：2019-03-19 11:54:30

  作为一个之前连“五险一金”、“医保”什么的都还云里雾里的保险“小白”+“菜鸟”，换个书里的比喻，之前如果放头大象